LEASING czy KREDYT? Leasing Konsumencki, jako alternatywa dla kredytu samochodowego oraz zmiany w Ustawie o Kredycie Konsumenckim. Wszyscy, którzy planują nabycie nowego czy używanego samochodu powinni zapoznać się ze zmianami w zakresie i możliwościach finansowania, jakie weszły w życie w 2011 roku. Prowadzący działalność gospodarczą tradycyjnie już mogą wybierać z pośród leasingu oraz kredytu na firmę, w tym celowego kredytu samochodowego. Jednakże, jeśli myślimy o zakupie auta prywatnie musimy brać pod uwagę nowe możliwości i ograniczenia, które pojawiły się w drugiej połowie roku. Pierwsza z ważnych zmian dotyczy wprowadzenia do sprzedaży nowego produktu dla osób prywatnych – leasingu konsumenckiego; druga natomiast to wchodząca w drugiej połowie grudnia, obowiązująca banki tzw. rekomendacja S i znowelizowana ustawa o kredycie konsumenckim. Każdy przyszły kredytobiorca czy leasingobiorca powinien poznać podstawowe wady i zalety nowych możliwości zakupu oraz zmiany w kredycie konsumenckim, dotyczące np. swojej zdolności kredytowej. Postaramy się krótko przedstawić je Państwu w jasnej formie. link do pelnego artykułu z tabelą - porównaniem wad i zalet leasingu konsumenckiego i kredytu konsumenckiego PRZYKŁAD Pan Andrzej chce mieć nowy samochód. W banku nie chcą mu jednak dać kredytu, bo według procedur rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego nie ma na to zdolności. W tej sytuacji nie otrzyma kredytu w żadnym banku albo będzie musiał kupić starszy i tańszy. Idzie więc do firmy leasingowej. Biorąc pod uwagę wysokość rat leasingowych - decyduje się na trzyletni kontrakt. Dostaje auto, którego właścicielem formalnie jest firma leasingowa wpisana w dowodzie rejestracyjnym, ale pan Andrzej może go używać jak i kiedy chce. Po zakończeniu umowy może auto wykupić (np. za 1% jego wartości). Warunkiem do skorzystania z leasingu jest wymóg by auto było sprzedawane na fakturę VAT z pełnym 23VAT w cenie samochodu. Jeśli nie spełnia tego wymogu Klientowi zostaje tylko kredyt albo znalezienie auta możliwego do sfinansowania w leasingu. Na koniec kilka słów o zmianach w ustawie o kredycie konsumenckim oraz rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. Od 18 grudnia 2011 roku banki zobowiązane są do stosowania nowych zasad oceny zdolności kredytowej Kredytobiorców. Po odjęciu kosztów utrzymania suma wszystkich rat kredytowych Kredytobiorcy nie będzie mogła przekroczyć 50% dochodu – jeśli będzie wyższa klient nie otrzyma kredytu bankowego z powodu braku zdolności kredytowej. Zlikwidowano również ograniczenie prowizji bankowego, teoretycznie może być ona ustalona przez Banki w dowolnej wysokości. Ustawa o kredycie konsumenckim obejmie kredyty do wysokości ok. 255 tys zł. Wcześniejsza spłata kredytu przez konsumenta musi odbyć się bez opłat dodatkowych z tytułu wcześniejszej spłaty. Jeśli planują Państwo zakup samochodu, nasi doradcy bezpłatnie doradzą Państwu najlepszą formę finansowania, przygotują ofertę, pomogą przy złożeniu wniosku i podpisaniu umowy kredytowej bądź leasingowej. Zapraszam do korzystania z naszych usług. Każda działalność gospodarcza z założenia wymaga inwestycji i środków obrotowych na jej prowadzenie. Inwestycje w firmie służą rozpoczęciu działalności, generowaniu zysków oraz odnowie zużywającego się majątku przedsiębiorstwa. Oczywistymi źródłami finansowania działalności gospodarczej są wkłady właścicieli oraz finansowanie działalności z generowanych zysków. Jednakże efektywne prowadzenie firmy wymaga korzystania też z zewnętrznych źródeł finansowania. Dla małych i średnich firm, które w Polsce stanowią 99% przedsiębiorstw, najbardziej dostępnymi źródłami finansowania są kredyt i leasing. Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, które z tych źródeł finansowania jest zawsze lepsze. Zależy to od konkretnej sytuacji. Jeśli chodzi nam o pozyskanie środków obrotowych, to oczywistym rozwiązaniem jest kredyt w rachunku bieżącym lub krótkoterminowy kredyt obrotowy. Natomiast, jeśli celem są inwestycje w majątek trwały, poważnym konkurentem kredytu jest leasing. Można powiedzieć, że leasing jest formą kredytu rzeczowego, gdzie firma nie dostaje środków pieniężnych, lecz otrzymuje od firmy leasingowej wybrany przez siebie i zakupiony dla celów konkretnej umowy przedmiot (środek transportu, maszynę, nieruchomość). W zamian za możliwość jego używania przez określony w umowie czas (od 2 do 5 lat, w przypadku nieruchomości 10 lat) zobowiązuje się do miesięcznych płatności z tego tytułu. Po zakończonej umowie dotychczasowy użytkownik ma możliwość zakupu używanego przedmiotu za określoną wcześniej kwotę. Gdyby porównywać jedynie nominalną sumę płatności uiszczaną w umowach kredytu i leasingu może się okazać, że kredyt może być nieznacznie tańszy. Jednakże wyższość leasingu ujawnia się, gdy przeanalizujemy jego większą dostępność, elastyczność, możliwość kształtowania wysokości podstawy opodatkowania oraz brak negatywnych skutków dla zdolności kredytowej firmy. Ważny jest cel jaki chcesz osiągnąć 1.   Leasing jest z pewnością łatwiejszy do uzyskania niż kredyt bankowy. Ma to szczególnie duże znaczenie dla firm nowych, dynamicznie rozwijających się oraz tych, dla których liczy się szybka decyzja i prosty sposób uzyskania finansowania. Firmy leasingowe znają rynek dóbr inwestycyjnych, są w stanie oszacować ryzyko, odważniej podchodzą też do nowych, dobrze rokujących projektów i nie wymagają dodatkowych zabezpieczeń. Z łatwością uzyskania z leasingiem może konkurować jedynie kredyt samochodowy. 2. Leasing w przeciwieństwie do kredytu nie blokuje zdolności kredytowej firmy. Umożliwia więc w razie potrzeby skorzystanie z tej formy finansowania. Natomiast gdybyśmy finansowali przedsiębiorstwo wyłącznie przy użyciu kredytu, może okazać się, że bardzo szybko wyczerpią się nasze zdolności kredytowe. 3. Bardzo ważną cechą leasingu jest zdolność do zmniejszenia podstawy opodatkowania, co skutkuje obniżeniem płaconych podatków. W leasingu operacyjnym wszystkie opłaty leasingowe, w pełnej wysokości, są kosztem uzyskania przychodu. W kredycie bankowym jako koszt traktuje się jedynie odsetki, prowizje bankową oraz odpisy amortyzacje. Obliczając rzeczywisty koszt leasingu okaże się, że dużą część wydatków na spłatę leasingu „sfinansował nam” Urząd Skarbowy. W bardzo wielu przypadkach leasing jest realnie tańszy niż kredyt. Środki, które w ten sposób zostają w przedsiębiorstwie mogą służyć nowym inwestycjom lub powiększyć kapitał obrotowy. 4. Analizując koszty kredytu i leasingu należy również brać pod uwagę koszty dodatkowe towarzyszące korzystaniu z obydwu form finansowania, jak np. wysokość podatku od środków transportu, składek ubezpieczeniowych czy prowizji bankowej. Firmy leasingowe z zasady ubezpieczają oddawane w leasing przedmioty na preferencyjnych stawkach, co przy kilkuletnim okresie leasingu może stanowić znaczną ulgę w porównaniu z ubezpieczaniem na własny rachunek.   5. Omawiając różnice między kredytem a leasingiem warto też wspomnieć o innym aspekcie elastyczności firm leasingowych. Zwykle nie reagują one tak nerwowo jak banki na krótkie opóźnienia w spłacie rat a w razie wystąpienia problemów finansowych u korzystającego możliwe jest przeniesienie praw i obowiązków z umowy na osobę trzecią, zaakceptowaną przez firmę leasingową. 6. Leasing jest korzystny nie tylko dla firm, które nie dysponują dużym kapitałem czy osiągają stosunkowo niewielkie zyski. Również firmy o znacznym stopniu zyskowności prowadzonej działalności mogą przy jego użyciu kontrolować wysokość płaconych podatków. Dla osiągania korzyści z leasingu konieczne jest jednak rozliczanie VAT na zasadach ogólnych, nie jest on też celowy w przypadku rozliczania się w postaci ryczałtu, karty podatkowej oraz przy podatku liniowym. 7. Na zakończenie należy wspomnieć o jeszcze jednym aspekcie. W pewnych sytuacjach firma może być zainteresowana używaniem samochodów, maszyn czy urządzeń ale nie koniecznie chce być ich właścicielem. Ponieważ w czasie trwania umowy właścicielem przedmiotu leasingu jest firma leasingowa, leasing jest dobrym rozwiązaniem. źródło: www.kompasfinansowy.pl Zapraszamy

Copyright © 2008-2010 kompasfinansowy.pl. Powered by MSERWIS

Instytucje finansowe w ofercie: PKO BP; Pekao SA; Eurobank; Meritum Bank; BOŚ Bank; Lukas Bank; SG Leasing; Polbank; Nordea Bank; Multibank; mBank; ING Bank; BGŻ Bank; Grenke Leasing; Deutsche Bank; Deutsche Leasing; Getin Noble Bank; DnB Nord; BZ WBK; Bibby Financial; Santander Bank; Deutsche Leasing; Getin Leasing; Millennium Bank, ING Lease; Millennium Leasing; Impuls Leasing; Alior Bank; Bankowy Leasing; Allianz Bank. PRODUKTY: kredyt hipoteczny; kredyt mieszkaniowy; kredyt na samochód; auto na kredyt; leasing samochodu; leasing maszyn i urządzeń; leasing sprzętu budowlanego; leasing dla lekarzy; faktoring; leasing operacyjny czy finansowy; kalkulator leasingowy; kalkulator kredytowy hipoteczny. Warszawa.